RUBAYA-UN SYSTEME BANCAIRE PIRATE AU CŒUR DU COLTAN PILLE: DIOMI TIRE LA SONNETTE D’ALARME A LA BCC
À l’Attention de S.E. Monsieur André WAMESO Nkualoloki,
Gouverneur de la Banque Centrale du Congo (BCC)
Kinshasa/Gombe
Objet : Alerte urgente sur l’émergence de structures financières parallèles non agréées dans les zones sous contrôle de l’AFC/M23 — cas d’Accès Finance S.A. et risques de blanchiment via Western Union, Money Gram et le réseau SWIFT
Monsieur le Gouverneur,
Par la présente, je viens porter à votre haute attention une situation d’une extrême gravité pour la souveraineté monétaire et financière de la République Démocratique du Congo, telle que documentée dans le rapport de juin 2026 du Groupe d’experts des Nations Unies sur la RDC (S/2026/466).
Ce rapport établit que le soutien militaire rwandais au mouvement rebelle AFC/M23 a atteint un niveau sans précédent, avec près de 18.000 soldats des Forces rwandaises de défense (RDF) déployés sur le territoire congolais (paragraphe 96), soit plus de la moitié des effectifs opérationnels du M23. Ce déploiement massif accompagne et consolide le contrôle exercé par le M23 sur d’importantes zones minières du Nord-Kivu, notamment le site de Rubaya, principal centre de production de coltan du pays.
C’est dans ce contexte que le rapport documente, aux paragraphes 94 et à l’Annexe 33, l’émergence de prestataires de services financiers non agréés opérant dans les zones sous administration de l’AFC/M23, à la suite de la suspension des opérations bancaires officielles dans ces territoires.
L’exemple le plus documenté est celui de la société Accès Finance S.A., active à Goma et disposant d’une succursale à Rubaya — c’est-à-dire au cœur même du site d’exploitation pirate du coltan pillé au profit du Rwanda —, avec des projets d’extension annoncés à Bukavu. Cette entreprise se présente publiquement, sur son site internet et dans ses campagnes publicitaires diffusées notamment sur Facebook, comme une « institution financière agréée en République démocratique du Congo », proposant des services de dépôt, de gestion de comptes et de transferts internationaux. Elle y affiche également, de façon explicite, une collaboration comme agent de Western Union, MoneyGram et du réseau SWIFT pour les transferts internationaux d’argent.
Cette publicité, dans laquelle Accès Finance S.A. revendique cet agrément et ce partenariat avec Western Union, MoneyGram et SWIFT, est consultable aux liens suivants :https://www.facebook.com/watch/?v=1608550256803084
ET
(publication reprenant le contenu de la publicité). Cette communication publique ne fait aucune mention des restrictions légales ni du contexte sécuritaire de la zone occupée dans laquelle l’entreprise opère.
Or, le Groupe d’experts de l’ONU affirme, de façon catégorique, qu’il n’existe aucune preuve publiquement vérifiable d’un agrément délivré par la Banque Centrale du Congo à cette structure. Accès Finance S.A. contribue ainsi à l’émergence de circuits financiers parallèles qui permettent potentiellement à l’AFC/M23 d’exercer une forme de taxation ou de contrôle sur les flux financiers dans les territoires qu’elle administre illégalement.
Des indices convergents suggèrent en outre des liens structurels de cette entité avec le Rwanda : l’adresse IP de son site officiel est hébergée sur le réseau KT Rwanda Network, certains profils professionnels associés à l’entreprise font état de formations ou de parcours rwandais, et son implantation à Goma est intervenue peu après la prise de la ville par le M23/RDF.
Cette situation expose la République Démocratique du Congo à des risques juridiques et réputationnels considérables : le M23 et plusieurs de ses dirigeants, ainsi que la RDF, font l’objet de sanctions de l’OFAC américain. En permettant à un agent non agréé, implanté au cœur même d’une zone d’exploitation pirate du coltan, de se présenter comme relais de Western Union, de Money Gram et du réseau SWIFT, ce système expose ces institutions à des risques sérieux de facilitation de blanchiment d’argent et de contournement des sanctions internationales, avec des conséquences potentielles sur l’accès de notre pays aux circuits financiers internationaux, alors même que la RDC s’efforce de sortir de la liste grise du GAFI.
Au regard de ce qui précède, et conformément à votre mandat de garant de la stabilité et de l’intégrité du système financier national, je vous prie instamment de bien vouloir :
1. Ordonner une enquête approfondie sur Accès Finance S.A. et toute autre structure similaire opérant dans les zones sous contrôle de l’AFC/M23, afin de vérifier l’existence ou l’absence d’un agrément valide ;
2. Publier un avis officiel avertissant le public que ces structures ne sont pas agréées par la Banque Centrale du Congo et qu’elles opèrent en violation de la réglementation bancaire nationale.
3. Alerter formellement Western Union, Money Gram et la Society for Worldwide Interbank Financial Télécommunication (SWIFT), ainsi que les autorités de régulation compétentes, sur l’utilisation frauduleuse et non autorisée de leurs réseaux par ces agents opérant en zones occupées.
4. Se coordonner avec les autorités américaines compétentes (OFAC, FinCEN) et les instances internationales de lutte contre le blanchiment de capitaux, afin de documenter et de faire cesser ces circuits financiers parallèles.
5. Saisir les autorités judiciaires et diplomatiques congolaises afin que cette situation soit portée devant les instances internationales compétentes, notamment le Conseil de sécurité des Nations Unies.
Il y va de la crédibilité de nos institutions financières, de la protection de l’épargne et des transactions de nos compatriotes vivant sous occupation dans l’Est du pays, ainsi que de la préservation de nos relations avec nos partenaires financiers internationaux.
Je reste à votre entière disposition pour vous fournir toute information complémentaire utile et vous prie d’agréer, Monsieur le Gouverneur, l’expression de ma très haute considération.
Démocratie Chrétienne, DC
Eugène Diomi Ndongala
Démocratie Chrétienne, D.C. 